financieringsvoorstel_logo2

MAIL ONS

Factoring

Factoring: dit is hoe het werkt

Bij factoring worden uw debiteuren als uitgangspunt voor uw financiering genomen. Op basis van aspecten zoals spreiding in de debiteurenportefeuille, gemiddelde ouderdom van de uitstaande facturen, kredietwaardigheid van uw afnemers, gemiddelde betalingstermijn en omzet in binnen- en/of buitenland, wordt een financieringspercentage bepaald. Dit percentage kan in sommige gevallen zelfs oplopen tot 100 %, maar veel voorkomend is 80 tot 90 %. Meer uitleg vind je eventueel hier: factoring betekenis of hier: factoringmaatschappij toegelicht. Meer over MKB factoring vind je eventueel hier: MKB factoring

De voordelen van factoring versus een bancair krediet

  • Geld is zeer snel beschikbaar: binnen 24 uur na facturatie heeft u al beschikking over het geld;
  • Hogere financiering: hogere financiering dan bancair mogelijk, zonder beperkend financieringsplafond;
  • Flexibele financiering: de financiering is flexibel en volgt eventuele omzetfluctuaties;
  • Direct betere liquiditeit: meer liquiditeit tot uw beschikking voor het realiseren van groei of extra inkoopkorting;
  • Aantrekkelijke voorwaarden: kosten van factoring zijn vergelijkbaar met en vaak lager dan een bancair krediet.

Voor wie is het interessant?

  • U heeft te maken met sterk fluctuerende omzetten door seizoensfluctuaties of groei;
  • Uw debiteuren betalen te traag en u moet te lang op uw geld wachten;
  • Door liquiditeitskrapte kunt u geen gebruik maken van inkoopkortingen;
  • In geval van een overname kan er extra liquiditeit gecreëerd worden;
  • Uw rekening-courantkrediet is te beperkt of te duur en u wilt uw financieringskosten omlaag brengen.

Vandaag de dag zijn banken niet alleen minder ruimhartig in het verstrekken van rekening-courantkrediet. Door striktere rendementseisen o.a. door invloed van Basel III en IV, is het tarief dat er voor dit soort kredieten in rekening wordt gebracht vaak stevig in vergelijking met een factoring faciliteit. Dit tarief bestaat meestal uit een variabele debetrente vermeerderd met een kredietprovisie over de maximale financieringslimiet of een bereidstellingsprovisie over het ongebruikte deel van de kredietfaciliteit. Ook zal de relatering op basis van debiteuren meestel beperkt zijn tot 50-70% met een maximaal kredietplafond.

Factoring kosten

De kosten bestaan uit een factorcommissie of factorfee en een debetrente, afhankelijk van de diensten die u naast de financiering afneemt. Deze diensten kunnen bestaan uit het voeren van de debiteurenadministratie  het debiteurenbeheer en soms een kredietverzekering. Hoe meer diensten u afneemt, des te hoger het factorloon. De hoogte van het factorloon is daarnaast afhankelijk van uw omzet, de gemiddelde factuurwaarde, het aantal facturen, het aantal debiteuren, de verhouding binnenlandse en buitenlandse debiteuren. In de meeste gevallen zijn deze diensten vrijblijvend, bij sommige factormaatschappijen worden deze deels of volledig verplicht gesteld.

Ben je in algemene zin geïnteresseerd in het verbeteren van je kapitaalpositie, lees dan: werkkapitaal verbeteren

Benieuwd naar de juiste oplossing voor jouw situatie? Neem contact met ons op!

Snel de optimale oplossing

Deskundigheid en scherpte

Beste voorwaarden en condities

Meer weten? Stel hier je vraag

  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.
Email
Tweet
WhatsApp
Share
Share